互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中小網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問題，致使許多用戶至今無法提現(xiàn)，也為行業(yè)敲響了警鐘

2019-03-14 08:40:47來源：新浪科技

一直以來，金融領(lǐng)域與用戶的財(cái)產(chǎn)安全息息相關(guān)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，更是極大降低了用戶理財(cái)?shù)拈T檻，為用戶帶來了諸多便利。但與此同時(shí)，2018年6月起，P2P出現(xiàn)爆雷潮，不少中小網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問題，致使許多用戶至今無法提現(xiàn)，也為行業(yè)敲響了警鐘。

黑貓投訴中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有超過1000例有效投訴，雖然整體占比不高，但呈現(xiàn)出投訴金額較高，投訴對(duì)象較為分散的特點(diǎn)。

在315消費(fèi)者權(quán)益日即將到來之時(shí)，新浪科技聯(lián)合黑貓投訴，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域投訴進(jìn)行分析整理，還原互金領(lǐng)域消費(fèi)投訴真相。

360借條被投訴最多

在互聯(lián)網(wǎng)金融一年間全部有效投訴中，360借條被投訴次數(shù)最多，共收到170單投訴，螞蟻金服位居第二，共有128單投訴，趣店排名第三，共有105單投訴。投訴量排在前十的還有華夏萬家金服、玖富金融、騰訊支付、京東金融、拍拍貸、Wecash閃銀、元寶e家。

數(shù)據(jù)來源：黑貓投訴

其中，360借條的投訴集中在虛假宣傳、提前還款仍需付全年利息等問題。多位用戶投訴稱，360借條在廣告中宣稱可以“首月免息”、“借1萬元日費(fèi)最低2毛7”，但在借款時(shí)最低要選擇3個(gè)月，而且提前還款還必須交完剩余利息。

用戶表示，雖然360借條在合同里有提及該事項(xiàng)，但在進(jìn)行貸款時(shí)并不會(huì)彈出，并且系統(tǒng)默認(rèn)自動(dòng)幫用戶勾選，需要消費(fèi)者手動(dòng)點(diǎn)開在頁(yè)面最下端按鈕才能查看貸款合同。

對(duì)于用戶反映的內(nèi)容，民商事領(lǐng)域王一軒律師向新浪科技表示，借款合同中如果對(duì)相應(yīng)事項(xiàng)有特別約定，那么應(yīng)以合同為準(zhǔn)。“因?yàn)?60借條提供的借款合同屬于格式合同，應(yīng)有較高的提示與告知義務(wù)，具體要看360借條對(duì)相應(yīng)加重借款人義務(wù)和責(zé)任的條款是否盡到必要的提示和告知。”

截至目前，360借條在黑貓投訴上回復(fù)率是84%，最終解決率為65%，用戶滿意度為4顆星，總體處理情況良好。

投訴量排在第二位的是螞蟻金服，但該公司在黑貓投訴上處理問題則顯得不那么積極。在收到的全部128單投訴中，僅有62.5%的投訴得到回復(fù)，低于互金領(lǐng)域整體水平，解決率更是只有43%。

具體來看，螞蟻金服的業(yè)務(wù)較為豐富被投訴的問題顯得很分散，包括賬戶安全、用戶資金受限、優(yōu)惠信息等多種問題，大多與生活息息相關(guān)，但在處理相關(guān)投訴上，用戶對(duì)螞蟻金服的滿意度僅為三顆星。

趣店來分期接到的投訴則主要集中在分期購(gòu)物的相關(guān)問題上，共有105單投訴排在互金領(lǐng)域的第三位，目前在黑貓投訴的回復(fù)率為93%，完成率為55%。

利息問題是投訴重災(zāi)區(qū)

數(shù)據(jù)來源：黑貓投訴

不僅僅是360借條一家，在黑貓投訴互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的全部投訴中，利息問題無疑是重災(zāi)區(qū)。大批用戶投訴有平臺(tái)以服務(wù)費(fèi)名義，變相收取高額利息，甚至有平臺(tái)綜合利率超過36%年化利率的監(jiān)管紅線。

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，其中就明確表示“現(xiàn)金貸”綜合資金成本不得超過36%的年化利率。

但在實(shí)際操作中，部分平臺(tái)通過收取砍頭息、會(huì)員費(fèi)等方式，在借款時(shí)就扣除部分到賬金額，以此來實(shí)現(xiàn)超高利息。

用戶@_説謊今年1月在黑貓投訴發(fā)起投訴，稱在閃銀借款平臺(tái)借款1800元，總共3期償還。但是借款時(shí)出來了一個(gè)會(huì)員費(fèi)用，借款1800元實(shí)際到賬1400元，總共償還2300元。以此計(jì)算，該筆借款綜合利率高達(dá)64%。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)曾多次強(qiáng)調(diào)，從業(yè)機(jī)構(gòu)不得從借貸本金中以先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的方式直接或變相收取砍頭息。但仍有部分平臺(tái)通過各種說法，變相收取砍頭息。

21%投訴金額過萬

數(shù)據(jù)來源：黑貓投訴

黑貓投訴中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占總體投訴量只有不到2%的比重，但其中有21%投訴金額過萬，還有2%的投訴金額超過了10萬，涉及金額較高。

一位匿名用戶投訴稱，去年6月在愛投資App中對(duì)“智選計(jì)劃”投資20萬元，預(yù)期年化5%-11.5%，加入7天后即可退出，但在8月時(shí)用戶需要用錢，申請(qǐng)退出時(shí)平臺(tái)卻以需要排隊(duì)為理由，直接仍未還款。

這樣的案例在黑貓投訴中并不在少數(shù)，包括華夏萬家金服、貝米錢包、天天利財(cái)?shù)染霈F(xiàn)了平臺(tái)逾期還款的情況，涉及金額也從幾千元到幾十萬元不等。

對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)的項(xiàng)目逾期增加的現(xiàn)象，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，將持續(xù)開展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，促進(jìn)從業(yè)機(jī)構(gòu)按專項(xiàng)整治要求進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展。對(duì)確已不具備繼續(xù)營(yíng)運(yùn)條件、擬退出市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)警示和督促其制定清退計(jì)劃，增強(qiáng)退出全過程透明度。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，新浪科技在此也提醒大家注意多元化投資，盡可能降低相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，黑貓投訴上超過60%的互金領(lǐng)域投訴已得到企業(yè)回復(fù)，如果您在消費(fèi)中遇到任何問題，也可以隨時(shí)到黑貓投訴進(jìn)行投訴。

數(shù)據(jù)來源：黑貓投訴

網(wǎng)貸平臺(tái)問題突出

黑貓投訴數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共有80家企業(yè)被用戶投訴，其中網(wǎng)貸平臺(tái)成為投訴最為集中的細(xì)分領(lǐng)域。

國(guó)務(wù)院早在2016年就已經(jīng)印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，而2018年6月正是各個(gè)平臺(tái)的整改大限。

就在這個(gè)時(shí)候，網(wǎng)貸平臺(tái)集中出現(xiàn)了一波爆雷潮，唐小僧、聯(lián)璧金融、永利寶等接連出現(xiàn)提現(xiàn)難，甚至老板跑路的情況。不完全數(shù)據(jù)顯示，僅7月一個(gè)月內(nèi)，就有275家平臺(tái)出現(xiàn)問題。

爆雷更多是行業(yè)發(fā)展優(yōu)勝劣汰的結(jié)果，但也令不少投資者產(chǎn)生恐慌心理。上海、廣州、深圳、等地的互金協(xié)會(huì)也先后集體發(fā)聲，呼吁各方加大對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)失信人的處置力度，并鼓勵(lì)網(wǎng)貸平臺(tái)積極應(yīng)對(duì)惡意攻擊行為，并逐步將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。

“2019年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)可能仍然會(huì)出現(xiàn)下降趨勢(shì)”，融360分析師艾亞文認(rèn)為，合規(guī)程度不高，或者盈利能力較弱的小平臺(tái)可能會(huì)被進(jìn)一步淘汰出局，那些背景雄厚，合規(guī)透明度高、有較強(qiáng)的盈利能力，且公司運(yùn)營(yíng)及風(fēng)控能力較強(qiáng)的網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)脫穎而出。

截至2018年11月，共有443家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全量上線銀行資金存管， 122家機(jī)構(gòu)接入全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)。隨著監(jiān)管的不斷升級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將更加透明公開，更好地保護(hù)用戶的合法權(quán)益。

標(biāo)簽：互聯(lián)網(wǎng) 金融領(lǐng)域網(wǎng)貸